这造型也是逆天了网络

作者: 时间:2020年04月01日 0条点评

小额直营模式渐成贷主流

上月末,贷帮1280万元逾期借款曝光引来对于行业的集体反思,目前国内P2P发展模式已进入多样化时代,有专家认为,小额直营模式将渐成贷发展主流。

事件发生源于贷帮与前海融资租赁(天津)有限公司签订了融资租赁资产债权转让协议,后者把其已发放的汽车融资租赁资产通过贷帮,向投资人转让债权。但是,此后出现部分虚假项目标的情况,且投资人资金可能部分被用于房地产项目,债权转让协议到期后仍不能回款,遂于2014年5月发生借款逾期情况,规模达1280万元,涉及投资人近500人。目前已追回80多万元。

这一事件引发了行业对于P2P运营模式的深思。贷帮2013年起尝试转型,与小贷、担保公司合作,将批量债权挂在站上,流转给贷帮的投资人,贷帮居中向两头各收取年化1.5%的费用。贷帮因此成了纯线上平台,融资端不需要线下团队进行项目审核,而把项目选择和审核交给了合作机构。

与租赁公司、小额贷款公司、担保公司等金融机构合作,实际上采取的是P2N模式,由合作方提供贷款项目在贷帮上获得资金。P2N模式虽然能够“轻资产”运作,但自身风控薄弱,风险大多集中于合作机构,这种模式高度地依赖合作方的诚信和经营水平,模式前景尚不清晰。

从国内P2P平台模式来看分类较为清晰,从业务流程来看,可以分为P2P、P2N等模式。金融搜索平台融360理财分析师张懿望认为,目前国内单纯的P2P平台结合O2O的思维方式已演化出P2C、P2B、P2F、P2W等新模式,越来越多的贷平台偏离“初心”,正在重构原有的债权结构和运营逻辑,P2P概念已被颠覆,国内的贷平台名不副实,正在进入一个更为本土化的“P时代”。

从平台的工作内容上来看,按照有无垫付分类,大体可分为拍拍贷为代表的无垫付模式,和红岭创投、人人贷为代表的有垫付模式。从平台的扩张角度来看,可以分为直营模式和加盟模式。

其中小额直营模式被认为渐成贷发展主流。以深圳平台投哪为例,平台采用O2O线上线下结合的模式,借助线下的直营业务团队发掘优质借款人,经过严格的风控审核和抵押程序后,将项目供给全球各地的线上投资人。同时线下分公司全部采用直营模式,风控条线实行垂直管理,贯彻审贷分离、集中审批的方针,有效杜绝了操作风险和道德风险。

这种直营模式需配以管理方面的优化。各地分公司均直属于总部管理,核心的风控、贷后、财务部门均由总部直接招聘、统一培训后上岗。分公司仅有建议权,所有项目均由总部进行审批决策,能够保证公司风控标准及风险政策的统一执行,减少道德风险及操作风险。

值得一提的是,因为本质上P2P平台最为核心的竞争力仍体现于风控的水平上,“线下风控”和“贷后管理”团队也极为关键。专家指出

,P2P在贷后管理上,应有专人负责监督,对潜在风险及时作出反应。一旦出现风险问题,应立即启动风险应急处理机制,同时启动风险准备金对投资人进行赔付。

一岁宝宝吃什么好消化宝宝脸色发黄怎么回事小儿脾胃虚弱怎么食疗积食发热会咳嗽吗

宁夏妇科医院咋样

老君炉藤黄健骨丸治风湿吗

河南牛皮癣医院哪家治得好

儿童小便出现异味怎么办

宁夏治疗月经不调费用

天津牛皮癣医院排行榜
灯盏花滴丸一疗程
子宫内膜炎的症状是